El seguro de propietarios de casa, al igual que el seguro para los inquilinos, protege a los tenedores de la póliza contra las pérdidas financieras causados por varios tipos de daño específicamente declarados en la póliza.  El asegurado promete pagar la prima, o costo de la póliza de seguro, y la aseguradora promete pagar por los daños definidos en la póliza

El seguro de propietarios de casa generalmente se vende bajo un paquete que consiste de cuatro tipos de cobertura - la cobertura para la estructura de la casa, la cobertura para las pertenencias personales dentro de la casa, la cobertura para responsabilidad a terceros, y la cobertura para gastos adicionales de vivienda. Todas las pólizas tienen un deducible que afecta el costo de la póliza. Los deducibles en las pólizas de propietarios de casa son más altos de los del seguro de auto. Tal como en el seguro de auto, al tener un deducible más alto, paga menos por la póliza. El deducible del seguro de propietarios de casa suele ser de $1,000 o más. Esto significa si el daño es de menos de $1,000 y el deducible es de $1,000, no se cubre bajo la póliza.

El seguro para los inquilinos consiste tambien de estas mismas coberturas, menos el de la estructura de la casa. La razón siendo que el dueño de la estrucutura – casa, apartamento o condominio – ya tiene el seguro para la estructura.

Aunque la ley no exige el seguro de propietarios de casa¸ la mayoría de los bancos y compañías hipotecarias lo van a exigir durante el plazo del préstamo.

La Cobertura Para La Estructura

Esta cobertura proteje la estructura principal de la casa, y en muchos casos las estructuras adicionales como la cochera, cercos alrededor de la propiedad, u otras estructuras, por cualquier daño causado por desastres declarados en la póliza. Estos desastres declarados (en ingles “perils”) incluyen el daño causado por el viento, la lluvia, los incendios, granizo y nieve, objetos que caen en la casa y el vandalismo.

Esta cobertura de seguro no incluye el daño causado por los terremotos, las inundaciones, o el mal mantenimiento del hogar (termitas o mojo).

Para el daño causado por los terremotos y las inundaciones se necesitan pólizas adicionales que también puede adquirir de su compañía o agente de seguros. Para cubrir el daño causado por cuestiones del mantenimiento, tal como las termitas y el mojo, se necesita una garantía del hogar (home warranty), que también puede cubrir sus electrodomésticos. Estas garantías generalmente no se venden por los agentes de seguro.

La Cobertura Para Las Pertenencias Personales

Esta cobertura protege a sus muebles, electrodomésticos, ropa y cualquier otra pertenencia que tenga dentro de su hogar contra el daño causado por los desastres definidos en la póliza. Esta cobertura en la mayoría de los casos se calcula como un porcentaje de la cobertura de la estructura – usualmente del 50 al 70 porciento. Ya sea, si usted tiene la cobertura de la estrucutra con límite de $200,000, la cobertura para sus pertenencias sería de $100,000 a $140,000. Tal como la cobertura de la estrucutura, no cubre el daño causado por los terremotos o las inundaciones.

Para calcular el valor de sus pertenencias, las aseguradoras recomiendan que los propietarios de casa hagan un inventario completo de sus pertenencias. Este inventario no solo le ayudará a calcular el valor de sus pertenencias para tener la cobertura apropriada, sino también le ayudará durante el proceso de la reclamación después de un desastre. También le ayudará a comprar lo necesario al recibir sus fondos de la reclamación de la aseguradora después de un desatre mayor.

La cobertura para sus pertenencias también incluye cobertura cuando tenga sus pertenencias afuera de la casa. Por ejemplo, si se va de vacaciones y le roban un anillo o su computadora, en muchos casos quedan protegidos bajo la póliza.

Aunque la póliza tiene un límite total que iguala un porcentaje de la estructura, también existen límites en la póliza por objeto individual asegurado. Ya sea, si tiene joyas valiosas o arte valioso el límite por objeto puede ser de $1,500 a $2,000. Si el objeto vale más, se recomienda comprar un endoso especial para cubrir el valor de estas pertenencias.

Bajo este seguro también está incluido la protección para sus árboles, plantas y arbustos. Esta cobertura también es un porcentaje de la cobertura de la estructura, generalmente de 5 por ciento y con un máximo por objeto de hasta $500.


La Cobertura Para La Responsabilidad a Terceros

Esta cobertura le protege por el costo de demandas por daños físicos o daños a la propiedad de personas ajenas que usted, un miembro de su familia, o su mascota puedan cuasar. Esto incluye las mordidas de perro, si alguien se cae en su propiedad y quedan lesionados, o si sus hijos destruyen algún objeto de valor en la casa de otros.

Esta cobertura paga por el costo de defenderlo después de una demanda y también cubre el costo de lo que debe pagar como resultado de la demanda, hasta el límite de la póliza. Esta cobertura generalmente lleva límites de $100,000 a $200,000. Pero si el asegurado tiene más bienes y raices u otros valores financieros más altos, se recomienda una póliza de más amplia cobertura o de paraguas (umbrella policy) que puede extender la cobertura de responsabilidad a terceros hasta $1,000,000 o más.

La Cobertura Para Gastos Adicionales de Vivienda

Si su casa o apartamento sufre daño mayor y no puede vivir en ella, esta cobertura cubre los gastos de vivienda tal como el hotel, la comida, la ropa y gastos de medicina mientras su casa se reconstruye. Esta cobertura también es un porcentaje de la cobertura de la estrutcura que varía del 15 al 20 por ciento. En muchos casos, la cobertura también se limita por el tiempo que se necesite para reconstruir o arreglar el daño a su casa. Esto puede ser de entre un año a dos.

Esta cobertura también le reembolsará cualquier renta de su inquilino, durante el proceso de reconstrucción, si usted renta parte de su casa.